Число мошеннических кредитов взятых на чужое имя с каждым днем увеличивается в разы. Особенно много оформленных онлайн. Давайте разберемся как же не попасть на удочку «джентельменов удачи».
Сразу скажу. Возмущаться, паниковать и апеллировать к государству – пустая трата времени. Давайте просто для себя поймем, что происходит это все при молчаливом безучастии этого самого государства. Законодательных барьеров для мошенников в нашей системе нет. Правоохранителям вообще «начхать» на беззаконие.
Вначале определяем, в чем нарушен закон, когда на ваше имя незаконно оформлен кредит. Обычно нарушений прав три:
1. Незаконная обработка ваших персональных данных, соглашения на которую вы не давали
2. Финансовые обязательства, которые вам предъявляет МФО или иная финансовая организация по возврату долга и процентов по нему. Претензия могла бы быть обоснованной в том случае, если вы заключали договор. «Но вы же не заключали!»
3. Внесение в НБКИ неверных сведений о фейковых займах (если вас волнует ваша кредитная история)
Таким образом, сформулировав основные нарушения прав и дальше уже понятно как с ними бороться.
Первое, что следует сделать написать «Досудебную претензию» в МФО, банк, иную кредитную организацию. Всем тем, кто хочет взыскать с вас якобы выданные займы. В этом официальном документе излагаете четко и обосновано свою позицию.
Если договор подписан онлай через смс уведомление, то произошло это событие не с вашего номера телефона и ваш номер телефона совсем другой. Неплохо будет приложить соответствующее подтверждение от вашего мобильного оператора.
Также потребуйте фото вместе с паспортом того, кто брал кредит. В случае дистанционного оформления договора МФО требуют обязательно у заемщика подобный фотодокумент
Если договор был подписан «живьем» — требуйте предъявить в качестве доказательства видеозапись подписания. Еще в 2017г ЦБ настойчиво рекомендовал осуществлять подобные видеозаписи, поэтому большинство фиксируют скрепление сделки подписями на камеру.
Помимо того следует затребовать у кредитной организации копию фальшивого договора и уведомить, что вы намерены провести графологическую экспертизу подписи.
Если есть доказательства, где вы находились в день подписания договора займа – необходимо их также привести.
Второе. Если, псевдо-кредитор продолжает настаивать, что кредит взят вами – полученные у него копии документов следует приложить к заявлению в полицию о возбуждении уголовного дела о факте мошенничества. Сразу скажу, что рассчитывать на доблесть полицейских в расследовании серьезно не следует. Но заявление в дальнейшем будет весомым аргументом в суде.
Одновременно стоит обратиться в Роскомнадзор, с требованием проверить кредитную организацию на предмет незаконной обработки ваших персональных данных. Вы же не давали им на то разрешения!
Следует знать! Срок исковой давности на оспаривание договора займа 1 год. Заявление в суд обязательно надо подать не позже этого срока.
Оспорить неправомерность действий по кредитному договору, который аферисты оформили на вас, можно признав его недействительным, либо незаключенным. В этом случае разумней оспорить последнее (см., например, п. 1 ст. 555, п. 1 ст. 654, п. 3 ст. 812 ГК РФ). Договор ведь вместо вас подписали какие-то мошенники. Если договор займа был подписан онлайн, а большинство махинаций злоумышленники проворачивают именно в таком формате, то здесь ключевым фактором является аналог собственноручной подписи (АСП). На практике это, когда на ваш номер телефона приходит смс с набором цифр и вы этими цифрами подтверждаете какое-либо действие. То есть подписываете документ. Так вот российское законодательство предусматривает возможность АСП, но при одном условии. Чтобы АСП обрело законодательную силу надо дать свое согласие на заключение договора с использованием АСП. Если АСП направлялось не на ваш номер телефона, то и договор не может являться заключенным. Пусть даже в нем и были указаны данные вашего паспорта.
Прогнозируемый итог – суд признает факт, что договор не был заключен. Претензии и необоснованное взыскание прекращаются. Ответчик возмещает судебные издержки.
Вместе с тем в иске следует потребовать у ответчика прекратить незаконную обработку ваших персональных данных, которые по сути были украдены.
Из вышеуказанного следует:
Не оставляйте свои паспортные данные, а тем более копии и фотографии, где попало. Особенно в Интернете, своей электронной почте, гаджетах, мессенджерах и пр.
Помните, что ваш номер телефона, а точней сим-карта в сегодняшнем мире — АСП. Поэтому относиться к этому факту надо с крайней осторожностью. Оставлять телефон без присмотра, передавать его или сим-карты посторонним опасно. После подобной халатности можно стать должником на огромную сумму. И доказать юридическую неправомочность документа подписанного АСП маловероятно
Поэтому, если, вдруг, отказываетесь от своей сим-карты или не используете ее в свыше 183 дней (тогда номер отчуждается) необходимо у оператора взять документ, что номер вам не принадлежит. И хранить его для своей защиты.
